Si se excluye el efecto de la inflación, el alza del beneficio a tipo de cambio constante fue del 37,9%, según ha señalado el banco. El abultado incremento se ha producido a pesar de que el banco tuvo que hacer frente a un desembolso de 215 millones de euros por el impuesto extraordinario a la banca en España.
“En los nueve primeros meses de 2023 obtuvimos unos excelentes resultados, gracias a la positiva evolución de los ingresos recurrentes. Somos uno de los bancos más eficientes y rentables de Europa, con una rentabilidad que ha alcanzado ya el 17%. Estos resultados nos permiten seguir generando valor para nuestros grupos de interés y contribuir al progreso de la sociedad”, ha indicado el consejero delegado de BBVA, Onur Genç.
Los ingresos totales de la entidad entre enero y septiembre fueron de 22.104 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 21,1% respecto al mismo periodo de 2022. De esa cifra, los ingresos por intereses netos se impulsaron un 29,4%, hasta los 17.843 millones de euros, mientras que los originados por comisiones netas fueron de 4.594 millones de euros, un 13,6% más.
El resultado de las operaciones financieras tuvo un impacto positivo en el margen bruto de 1.430 millones de euros, un 14,3% menos, mientras que el resto de ingresos y las cargas de explotación tuvieron un impacto negativo de 1.763 millones de euros, un 41,3% más. Este incremento se debe al impuesto en gran medida, aunque ha sido aliviado por una menor contribución al Fondo Único de Resolución (FUR) en España.
Los gastos de personal del grupo financiero entre enero y septiembre fueron de 4.837 millones de euros, un 19,3% más, al tiempo que el resto de gastos de administración avanzaron un 20,4%, hasta 3.350 millones de euros. El impacto de las amortizaciones se situó en 1.054 millones de euros.
El deterioro de los activos financieros no valorados a valor razonable fue de 3.203 millones de euros, un 34,6% más, mientras que el banco decidió reducir un 12,8% sus nuevas provisiones para hacer frente a impagos crediticios, hasta 210 millones de euros.
Con todo, el resultado antes de impuestos se situó en 9.487 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 20,9% en comparación con los nueve primeros meses de 2022.
Respecto a las cuentas únicamente del tercer trimestre de 2023, BBVA se anotó un beneficio neto atribuido de 2.083 millones de euros, un 13,3% más. El total de ingresos entre julio y septiembre alcanzó los 7.956 millones de euros, un 16,3% más.
ÁREAS GEOGRÁFICAS
Por áreas geográficas, México se mantiene como la región que más aporta al beneficio (dos tercios del total), con 3.987 millones de euros, un 36,6% más, mientras que España cerró el periodo con unos beneficios de 2.110 millones de euros, un 61,8% más.
En el resto de países de Latinoamérica, BBVA contabilizó unas ganancias de 496 millones de euros, un 20,6% menos, al tiempo que el negocio en Turquía avanzó un 10,2%, hasta un resultado neto de 367 millones de euros.
En lo que respecta al negocio en España, BBVA ha destacado que la inversión crediticia total descendió por la amortización de créditos hipotecarios por parte de algunos clientes y el desapalancamiento de grandes empresas. Esto fue mitigado por el “dinamismo” del negocio de crédito al consumo y de tarjetas, así como al sector público y pymes.
El negocio de banca de inversión, que BBVA desglosa pero que no contabiliza como negocio independiente, arrojó un beneficio neto de 1.763 millones de euros, un 32,8% más. Los ingresos totales de esta actividad se elevaron un 24%, hasta situarse en 3.743 millones de euros.
BALANCE Y SOLVENCIA
A 30 de septiembre de 2023, el balance de BBVA arrojaba un activo de 757.336 millones de euros, un 2,7% más que un año antes; de los cuales 376.336 millones eran préstamos y anticipos a la clientela, un 4,2% más que al finalizar septiembre del año pasado.
El grupo ha logrado elevar su volumen de activos a pesar del cambio en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que ha llevado a la entidad a reducir su efectivo depositado en bancos centrales un 24,1%, hasta 66.859 millones de euros.
Del total de la cartera crediticia, los préstamos a empresas experimentaron un alza del 1,2% respecto al noveno mes del año pasado, al tiempo que la cartera hipotecaria alcanzó los 93.306 millones de euros, menos de un 0,1% por encima de un año antes. El negocio de crédito al consumo se situó en 38.672 millones de euros, un 6,5% más, mientras que la actividad de tarjetas de crédito alcanzó los 21.350 millones, un 29,8% más.
La cartera crediticia mantenida con el sector público se situó en 23.178 millones de euros al finalizar los nueve primeros meses de 2023, avanzando un 13,1% interanualmente.
De su lado, la entidad también contabilizaba pasivos por valor de 704.283 millones de euros, un 2,4% más. Los depósitos de la clientela experimentaron un incremento del 3,5% en el último año, hasta situarse en 403.661 millones de euros.
Aunque los depósitos crecieron, los depósitos a la vista experimentaron una caída del 1,5%, hasta 309.847 millones de euros, mientras que los depósitos a plazo se elevaron a 90.102 millones, un 22,5% más.
Los recursos de clientes fuera de balance alcanzaron los 160.485 millones de euros a 30 de septiembre, un 6,6% más. Por proudcto, los recursos colocados en fondos de inversión y carteras gestionadas fueron 129.985 millones de euros, un 20% más, mientras que los planes de pensiones cayeron un 30,3%, hasta 27.304 millones de euros.
BBVA cerró el tercer trimestre con una tasa de mora para el total del grupo del 3,3%, lo que supone una mejora de tres puntos básicos respecto al trimestre anterior. El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) ajustado fue del 17%, por lo que mejoró en 1,4 puntos porcentuales.
La ratio de capital CET1 experimentó una mejoría de 28 puntos básicos en el año, hasta el 12,73%, incluyendo el impacto de 1.000 millones de euros por el programa de recompra de acciones iniciado en octubre, mientras que la ratio de capital total avanzó 55 puntos básicos, hsata el 16,51%.
