Montar un negocio. Esa es la principal imagen que se nos viene a la cabeza cuando escuchamos la palabra microcrédito pero según los datos de actividad presentados hoy por MicroBank, el banco especializado en microcréditos de CaixaBank, la realidad es que esos pequeños prestamos tienen como destinatarios principales familias con especiales dificultades económicas.
En concreto, durante 2017 MicroBank concedió 147.389 créditos por valor de 893,7 millones de euros. De ello, 123.258 créditos (648,7 millones de euros) fueron destinados a una familia, lo que supone un 85% de total.
En Castilla La Mancha en concreto se han dado un total de 3.611 microcréditos, por importe total de 36.355.788 euros creando en la región 5.778 puestos de trabajo y en Ciudad Real se han concedido un total de 702 préstamos y se han creado 1.123 puestos de trabajo.
Memoria anual de la entidad
Así se deriva de los datos contenidos en la memoria anual de la entidad presentada este miércoles en Madrid por Antoni Vila, presidente de MicroBank, en un acto que también ha servido para celebrar el décimo aniversario de la entidad y que estuvo presidido por Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, y en el que también participaron María Leander, secretaria general del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), y Eugenia Bieto, directora general de la escuela de negocios Esade.
En su discurso, Gonzalo Gortázar ha explicado que “la labor social que se realiza a través de MicroBank, es uno de los pilares de su nuevo Plan Director de Responsabilidad Corporativa, a través del cual aspira a convertirse en referente de la banca socialmente responsable en España”, dice la entidad en un comunicado.
Destacó, que en los diez años de vida de MicroBank se han concedido 744.374 microcréditos por un valor de 4.083 millones de euros para financiar a colectivos con dificultades de acceso al crédito (emprendedores y familias) y esto ha derivado en la creación de 181.000 puestos de trabajo. “El crecimiento de MicroBank se ha producido en una etapa de gravísima crisis económica en la que mientras el crecimiento del crédito en el sector financiero ha caído en un 36%, en MicroBank se ha multiplicado por diez”, ha asegurado el consejero delegado de CaixaBank.
Estos microcréditos se diferencian de otras operaciones financieras porque se conceden sin la necesidad de que los clientes tengan que aportar ningún tipo de aval. El principal criterio que MicroBank tiene en cuenta para facilitar este tipo de ayuda financiera a personas físicas y familias es que los ingresos familiares (entendiendo como tal una pareja y dos hijos) sean inferiores a 18.000 euros anuales y necesiten superar dificultades económicas temporales. Para 2018, el umbral se ha rebajado a 17.200, por ese este el umbral oficial en el que se considera que una familia está en situación de pobreza, según ha explicado Antoni Vila.
44 años, varón y español
El perfil de quienes han accedido a estas ayudas es de un varón, de unos 44 años de nacionalidad española y sin estudios superiores. En el 37% de los casos, el dinero solicitado tenía como destino atender los gastos diarios del hogar. En el 24% necesidades familiares, de salud, educación y cultura. “La cuantía media de los créditos concedidos a las familias ronda los 5.000 euros y el tipo de interés oscila entre 5% y el 9,5%”, ha especificado el presidente de MicroBank.
“Si podemos ser viables con estos criterios es porque confiamos en que la gente sólo pide lo que necesita y así nos aseguramos que la tasa de impagos no sea excesiva”, ha explicado Antoni Vila, presidente de MicroBank. Según los datos que ha facilitado en la presentación, el ratio de fallidos en las familias ronda el 2,6%, “frente a una media del 7% en el sector”.
